ファクタリングの審査では何を見られる？通りやすくする条件は？

審査では何を見られる？

金融庁は、ファクタリングを「法的には債権の売買（債権譲渡）契約」と説明しています（金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」）。

買い取った会社は、あとで取引先から代金を受け取ります。そのため審査では、借入と違って、申し込んだ人より取引先の側がよく見られます。

• 取引先の信用: 期日に払ってもらえそうか
• 請求書の中身: 金額と、取引が実際にあったか
• 入金までの日数: 期日が遠いほど、回収までの時間が長くなる
• これまでの取引: 同じ取引先からの入金の記録（通帳や口座の明細で確かめる会社がある）

手数料が決まるまでの流れは「手数料が安い会社の探し方」で図にしています。

審査の時間と、赤字・滞納の扱いは？

確認した23社のうち、審査の時間を公表しているのは17社です。公表値で最も短いのは、ビートレーディング（個人事業主・フリーランス向け窓口）の「最短10分」でした。

赤字決算でも相談可と明記しているのは15社、税金や社会保険料の滞納でも相談可と明記しているのは13社です。

「審査なし」のファクタリングはある？

金融庁は、取引の中身が貸付けと同じようなものは貸金業にあたるおそれがある、としています。

そのうえで、買戻しを求められる契約や、取引先への通知や承諾がいらない契約などは「ファクタリングを装ったヤミ金融の可能性がある」と注意を呼びかけています（金融庁「違法な金融業者にご注意！」）。

審査を進めやすくするには？

必要な書類は会社ごとに違います。表の「条件・出典」で確かめてください。

審査のあとに出る手数料は、どう見る？

手数料の率は審査で決まります。「1%〜」のような最低値は、条件が最も良い場合の数字で、あてになりません。

目安は2社間で8〜18%と言われています。ビートレーディングが公表している2社間の実績の平均は、その中でも低い側にあります。最低値の読み方は「手数料が安い会社の探し方」にまとめています。

ビートレーディングは審査の時間も公表していて、個人事業主・フリーランス向けの窓口は「最短10分」、法人向けは「最短30分」です（公式の表記から）。