資金繰りの関連

売掛金を早く現金化する方法は？

更新日 2026-10-04数値は各社公式サイトの表記。出典と確認日は表の各欄に記載

この記事の要点

方法は、ファクタリング、手形割引・でんさい割引、ビジネスローン、支払条件の交渉の4つです。
ファクタリングは借入れではなく、取引先の信用で審査されます。そのぶん手数料は、2社間で8〜18%と言われています。
紙の約束手形は、電子交換所での交換が2027年3月末で廃止されます。取引が取適法の対象なら、支払いの条件も変わっています。

比べた方法: 4つ
ファクタリング2社間の目安: 8〜18%
確認したファクタリング会社: 23社

とい資金繰りに悩む小さな会社の社長

来月入る売掛金を、今月の支払いに回したいんです。どの方法がいいですか？

こたえ数字と出典で答える案内役

急ぐならファクタリング、費用を抑えたいなら支払条件の交渉や手形・でんさいの割引から考えます。借入れを増やしたくないかどうかも分かれ目です。

ファクタリングを使う場合の、掲載会社の入金スピードと手数料

並び順は公表の最短入金時間の短い順です。

ファクタリングを使う場合の、掲載会社の入金スピードと手数料
会社	入金スピード（公表の最短）	手数料	取引の形	詳しい条件
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4つの方法は、何が違う？

売掛金を早く現金にする4つの方法

ファクタリング請求書を売る

スピード: 即日入金をうたう会社もある
費用: 手数料。2社間で8〜18%と言われている
取引先: 2社間なら知られにくい
返済: 借入れではない
審査: 主に取引先の信用

手形割引・でんさい割引期日前の手形・でんさいを金融機関で現金にする

スピード: 金融機関の審査と契約しだい
費用: 割引料（期日までの利息に当たる額）
取引先: 手続きの相手は金融機関
返済: 法律上は融資（貸付け）の一種
審査: 金融機関の審査

ビジネスローン事業資金を借りる

スピード: 申し込み先の審査しだい
費用: 金利
取引先: 関わらない
返済: 借入れ。決まった日に返す
審査: あなたの会社の返済の力

支払条件の交渉取引先に早く払ってもらう

スピード: 取引先しだい
費用: かからない
取引先: 直接頼む
返済: なし
審査: 取引先が応じるか

手形割引・でんさい割引は、手形・でんさいで支払いを受けている場合に使えます。費用と時間は、申し込み先と条件で変わります。

いちばんの違いは、借入れになるかどうかです。ファクタリングは請求書を売る取引で、借入れではありません。手形割引は融資の一種で、貸金業法も「手形の割引」を貸付けに含めています（第2条第1項）。

ファクタリングは、どんなときに向く？

数日以内に現金が要るとき、借入れを増やしたくないとき、自社が赤字でも取引先の信用が高いときに向いています。入金日まで余裕があるなら支払条件の交渉、手形・でんさいで受け取っているなら金融機関での割引を先に確かめます。毎月くり返すと手数料が積み重なる点にも注意してください。「1%〜」のような最低値はあてになりません。目安は2社間で8〜18%と言われています。ビートレーディングが公表している2社間の実績の平均は、その中でも低い側にあります。一般社団法人の日本中小企業金融サポート機構は、認定経営革新等支援機関で、実績を時点つきで公表しています。

約束手形は、どうなった？

全国銀行協会は、電子交換所での手形・小切手の交換を2027年度初めから廃止すると決めました。公正取引委員会と中小企業庁によると、廃止は2027年3月31日で、多くの金融機関が最終振出期限を2026年9月30日にしています。

取適法で、何が変わった？

2026年1月1日に、下請法が改められて「取適法」になりました。対象の取引では、代金の支払いに手形を使うことが禁止されています。電子記録債権や一括決済方式も、受け取りから60日以内の支払期日までに満額を現金にできないものは使えません（公正取引委員会・中小企業庁の2026年9月2日の要請）。

条件で、ファクタリング会社を探すには？

急ぐなら即日入金のページ、費用を比べるなら手数料のページ、建設業なら建設業のページ、個人なら個人事業主のページから探せます。条件をまとめて絞り込むなら絞り込みツールです。

よくある質問

ファクタリングは、取適法で禁止された？

禁止されていません。取適法で禁止されたのは、発注する側が支払いに手形を使うことなどです。法律の解説に出てくる「ファクタリング」は、発注側が支払手段として使う一括決済方式のことで、受注側が請求書を売る資金調達とは別の話です。

手形はもう使えない？

法律ですべて禁止されたわけではありません。ただし、電子交換所での手形・小切手の交換は2027年3月31日で廃止されます。多くの金融機関は、最終振出期限を2026年9月30日にしています。取扱いは取引先の金融機関に確かめてください。